Интернет-эквайринг: как внедрить онлайн оплату на своем сайте

Share
26.04.19

Содержание:

    Вступление

    “Зашел, выбрал, оплатил” — мы не побоялись перефразировать Цезаря, описывая покупки в интернете. Сегодня реалии рынка e-commerce предъявляют бизнесу новые требования. Процесс покупки должен быть максимально оперативным. Клиенты хотят покупать через удобные им каналы, в удобное время, оплачивать товар прямо на сайте независимо от банка или платежной системы.

    Быстро и просто — вот два главных критерия успешных продаж. Поэтому внедрение системы интернет-эквайринга на сайте — это возможность масштабировать бизнес.

    Что лучше — банк или платежный агрегатор, какие проблемы могут возникнуть и какие перспективы у интернет-эквайринга в обозримом будущем? Давайте попробуем разложить по полочкам все, что вы хотели знать об оплате через интернет, но боялись спросить.

     

    Простыми словами о сложном

    Начнем с терминологии:

    Эквайринг (англ. acquire — “приобретать”) — прием платежных карт в качестве оплаты за товар, работы, услуги.

    Интернет-эквайринг — технология, которая позволяет делать это через интернет, т.е. если вы покупаете в оффлайн точке — ваш платеж принимает терминал. Мобильный эквайринг позволяет оплачивать покупки с помощью смартфона и подключенного mPOS-терминала.

    В интернет эквайринге отсутствует физическая возможность считать карту (терминал), поэтому воспользоваться им могут даже те, у кого нет пластикового носителя: держатели виртуальных карт или электронных кошельков.

    Почему это выгодно бизнесу?

    • Скорость покупок. Где бы ни находился ваш покупатель, все что ему нужно — доступ в интернет. Вы можете принимать платежи в режиме 24/7, а значит расширять географию покупок и увеличивать оперативность сделки даже без физического присутствия.
    • Лояльность клиентов. Не заморачиваться с процессом — вот, чего хочет ваш покупатель. Чем проще и быстрее он может заказать, оплатить и получить желаемый товар, тем больше доверия получает компания. Хороший сервис = благодарный клиент = постоянный клиент = положительные рекомендации = новые клиенты = рост продаж. Простая и работающая формула!
    • Безопасность. Разработчики таких систем уделяют особое внимание конфиденциальности и безопасности интернет-платежей. Используемые протоколы 3D-Secure, SecureCode позволяют проводить аутентификацию пользователей по нескольким факторам (например, пароль в СМС с ограниченным сроком действия и т.п.). Если клиент соблюдает все правила, он может не опасаться за безопасность данных.  
    • Универсальность. Об этом мы уже упомянули выше: неважно, есть ли у покупателя пластиковая карта или электронный кошелек — он может оплатить любым удобным способом. Вы предоставите отличный сервис и получите свои деньги.

      И если вы не работаете исключительно с юридическими лицами по безналичному расчету или с сельской глубинкой только по почтовому переводу, значит на вашем сайте обязательно должна быть возможность оплатить покупку онлайн.  

    О минусах

    Многие клиенты все еще с недоверием относятся к платежам через интернет. Случаи мошенничества подрывают уверенность в абсолютной безопасности. Но все же достоинства интернет эквайринга ощутимо перевешивают недостатки.

    Проблемы могут возникать при осуществлении международных платежей. Если ваш бизнес расширяет географию, то у вас должна быть возможность получать оплату в разной валюте.

    С какими подводными камнями вы можете столкнуться на этом этапе:

    • не все банки принимают валютные платежи охотно: вам могут установить лимит;
    • конвертация ляжет на ваши плечи или на плечи покупателя —а вот готовы ли они переплачивать за товар — большой вопрос.

    Решить эту проблему можно несколькими путями:

    • открыть счет в иностранном банке, но при этом вам придется уведомить об этом налоговую и потратить немало времени на все процедуры;
    • зарегистрировать юридическое лицо за рубежом;
    • найти банки с услугой валютного эквайринга: но особых предложений на рынке нет. Стоит разработка такого сервиса немало, а спрос небольшой. Пока мы нашли услуги валютного эквайринга только в Альфа-Банке;
    • воспользоваться сторонними платежными решениями, например: CloudPayments или Paddle.

    Ближе к делу: как выбрать поставщика услуг

    Итак, вы определились, что готовы внедрить оплату через интернет на своем сайте. Что делать дальше:
    Во-первых, определить, кто будет подключать услугу:

    • Банк-эквайер — банк, который занимается организацией всех процессов интернет платежей. Это выгодно, если вы знаете о платежных предпочтениях покупателей. Также у банков условия выгоднее, но требования к документам жестче.
    • Провайдер (процессинговая компания) — это посредник между банком и заказчиком услуги. Неоспоримое преимущество такого сотрудничества — возможность работы с несколькими банками и высокая эффективность.
    • Агрегаторы — сервисы, с помощью которых можно совершить онлайн покупку, используя разные методы оплаты. Подключить их проще и быстрее всего: вам потребуется минимальный пакет документов. Единственный минус — большая комиссия за услуги.

    Во-вторых, оценить поставщика услуг по ряду критериев. В принципе, они одинаково подойдут для банков, провайдеров и для агрегаторов:

    • Размер комиссии — ее берут за каждый перевод, иногда рассчитывают индивидуально в зависимости от направленности бизнеса, но чаще всего вы можете найти такую информацию в открытом доступе на сайте поставщика услуги.
    • Скрытые платежи. Если вас привлекала низкая комиссия, не спешите заключать договор. Вполне возможно, что с вас возьмут услугу за подключение, абонентскую плату или другие дополнительные платежи.
    • Тестирование системы интернет эквайринга — когда выберете несколько основных претендентов, попробуйте совершить оплату через установленные ими системы на разных сайтах. Понятная ли платежная форма, какие способы оплаты доступны (PayPal, карта, Apple Pay и др.), удобно ли вам пользоваться, как клиенту?
    • Техническая составляющая — как платежная форма будет интегрирована на сайте. Есть готовые решения, которые нужно вставить на сайт. Иногда банки не предоставляют такую возможность и вам придется обращаться к разработчикам, чтобы интегрировать форму. Лучше всего если поставщик предлагает несколько вариантов решений для CMS и сайтов разного уровня сложности.
    • Сложность подключения — какие документы нужно предоставить, сколько времени займет рассмотрение заявки, как часто придется посещать банк и т.д.
    • Дополнительные функции — практически все поставщики предлагают различные решения, которые сделают интернет-эквайринг еще эффективнее и упростят вашу работу. Среди них: блокировка средств, быстрая оплата в 1 клик и пр.
    • Поддержка. Хороший саппорт — важный фактор успешного сотрудничества. Персональный менеджер, работа в режиме 24/7, удобный канал связи — выбирайте, что нужно именно вам.

    Цена вопроса

    Как и на любом конкурентном рынке, стоимость услуг зависит от нескольких факторов:

    • уровень безопасности сделки;
    • сфера бизнеса;
    • дополнительные опции;
    • качество поддержки;
    • кто поставляет услугу.

    Касательно последнего пункта, можно отметить, что тарифы банков самые низкие (примерно 1,5-2,5% комиссии), но и с оформлением придется повозиться дольше. Банки требуют самый большой перечень документов и могут рассматривать заявку до 1 месяца.

    Быстрее всего вас могут подключить к интернет-эквайрингу агрегаторы — за 2-3 дня, но стоимость услуг достигает 5%.

    Провайдеры берут плату за техническое обеспечение перевода. Обычно она составляет 2-3% от суммы транзакции.

    Рассмотрим для примера несколько предложений об банков и агрегаторов на российском рынке интернет эквайринга.

    • Альфа банк предлагает своим клиентам возможность платежей в более чем 30 валютах мира, разные пакеты обслуживания и простую процедуру оформления. Берут 2,4% комиссии независимо от оборотов компании. Но чтобы подключить интернет эквайринг от Альфа банка, вам нужно обязательно открыть здесь счет.
    • Тинькофф банк дает возможность оплаты электронными деньгами и даже с телефонного баланса, подключают максимум за 2 дня и оформляют все в онлайн режиме. Счет открывать в Тинькофф не обязательно. Комиссия рассчитывается индивидуально в зависимости от оборотов магазина и подключаемых услуг. На сайте есть удобный калькулятор для расчета.
    • Яндекс. Касса — популярный агрегатор в российском сегменте интернета. У них есть различные готовые решения для небольшого и крупного бизнеса и гибкие тарифы: от 2 до 6%.
    • Cloud Payment — предоставляет более 50 модулей для различных CMS и решения для онлайн касс. Для магазинов с оборотом до полумиллиона рублей тариф составляет 3,9%. Для остальных рассчитывается индивидуально.

    Интернет-эквайринг — однозначно выгодное решение для бизнеса. Вы можете расширить базу клиентов и повысить уровень сервиса. Подключить такую услугу довольно просто, а результат не заставит себя ждать.

    Выбирая поставщика, оценивайте его не только по стоимости услуг, но и по техническим критериям, а также по качеству саппорта. Упрощение коммуникации — требование времени и интернет-эквайринг — один из инструментов решения этой задачи.    

    Подпишитесь на блог